主持人：觀眾朋友們，大家好！這里是由西安市閻良區人民政府門戶網站和閻良電視臺聯合搭建的在線訪談平臺。本期為大家請到的嘉賓是閻良區財政局金融工作服務中心主任孫小偉同志。

金融是現代經濟的核心，防范化解金融風險是黨的十九大提出的三大攻堅戰役的一項內容，確保經濟金融大局穩定意義十分重大。近期受疫情影響，經濟發展面臨許多不確定性，經濟和金融的發展帶來機遇，也帶來很多風險，需要我們提高警惕。在接下來的節目中，就請孫主任就如何防范金融風險工作為大家答疑解惑，歡迎大家關注參與。

主持人：金融風險防控工作十分重要，金融風險有哪些體現形式呢？

孫小偉：從宏觀上看：一是國內經濟各部門杠桿率上升，就是政府、企業、個人借了比較多的錢，抵御金融風險能力下降。二是金融市場日趨復雜，金融體系資金自我循環、脫實向虛。三是一些不法金融集團和違規金融活動野蠻生長引發金融風險。從地方金融角度上看，各類風險均有體現，例如金融機構不良貸款的產生，涉及群眾利益的非法集資和金融詐騙等。

主持人：您剛談到非法集資的風險，那對于非法集資的定義和基本特征是什么？

孫小偉：（1）非法集資是指未經國務院金融管理部門依法許可或者違反國家金融管理規定，以許諾還本付息或者給予其他投資回報等方式，向不特定對象吸收資金的行為。

（2）非法集的基本特征：a.非法性：“未經國務院金融管理部門依法許可或者違反國家金融管理規定”，國務院金融管理部門為“一行兩會一局”（“一行”是中國人民銀行，“兩會”是中國銀保監會、中國證監會，“一局”是外匯管理局）。b.利誘性：非法集資一般都許諾還本付息。正規金融機構的理財產品均不承諾保本保收益。c.社會性：“向不特定對象吸收資金”。“不特定對象”即社會公眾。按照高法院《司法解釋》規定，未向社會公開宣傳，在親友或者單位內部針對特定對象吸收資金的，不屬于非法集資。

主持人：非法集資金融詐騙活動的常見手段是什么？

孫小偉：(1)承諾高額回報。不法分子為吸引群眾上當受騙，往往編造“天上掉餡餅”、“一夜成富翁”的神話，通過暴利引誘許諾投資者高額回報。為了騙取更多的人參與集資，非法集資者在集資初期，往往按時足額兌現承諾本、息，待集資達到一定規模后，便秘密轉移資金或攜款潛逃，使集資參與者遭受經濟損失。

(2)編造虛假項目。不法分子大多通過注冊合法的公司或企業，打著響應國家產業政策、支持新農村建設、實踐“經濟學理論”等旗號，經營項目由傳統的種植、養殖行業發展到高新技術開發、集資建房、投資入股、售后返租等內容，以訂立合同為幌子，編造虛假項目，承諾高額固定收益，騙取社會公眾投資。有的不法分子假借委托理財名義，故意混淆投資理財概念，利用電子黃金、投資基金、電子商務等新名詞迷惑社會公眾，承諾穩定高額回報，欺騙社會公眾投資。

(3)以虛假宣傳造勢。不法分子為了騙取社會公眾信任，在宣傳上往往一擲千金，采取聘請明星代言、在著名報刊上刊登專訪文章、進行社會捐贈等方式，加大宣傳力度，制造虛假聲勢，騙取社會公眾投資。有的不法分子利用網絡虛擬空間將網站設在異地或租用境外服務器設立網站。有的還通過網站、博客、論壇等網絡平臺和QQ、MSN等即時通訊工具，傳播虛假信息，騙取社會公眾投資。一旦被查，便以下線不按規則操作等為名，迅速關閉網站，攜款潛逃。

(4)利用親情友情誘騙。不法分子往往利用親戚、朋友、同鄉等關系，用高額回報誘惑社會公眾參與投資。有些參與傳銷人員，在傳銷組織的精神洗腦或人身強制下，為了完成或增加自己的業績，不惜利用親情、地緣關系拉攏親朋、同學或鄰居加入，使參與人員迅速蔓延，集資規模不斷擴大。

主持人：國家禁止任何形式的非法集資，對非法集資堅持的原則是什么？

孫小偉：一是堅持防范為主。加強監測預警，各方按職責扎實做好商事主體登記、互聯網及廣告管理、資金監測等工作，及時發現非法集資風險并切斷傳播渠道。全方位加強防范非法集資宣傳教育，提高人民群眾風險防范意識和識別能力，自覺抵制非法集資，從源頭上減少非法集資的發生。

二是堅持打早打小。賦予處置非法集資牽頭部門組織調查認定職責和相應措施手段，明確行業主管、監管部門防范和配合處置的職責，力爭在萌芽階段發現風險，在苗頭狀態化解隱患，防止小風險演化成大問題。

三是堅持綜合治理。針對非法集資涉及面廣、涉眾性強的特點，在堅持省級人民政府對本行政區域內防范和處置非法集資工作負總責的同時，進一步明確行業主管、監管部門應當落實部門監管職責，規定特定市場主體、行業協會商會的義務，發揮基層自治組織、新聞媒體、人民群眾的監督作用，切實形成各盡其責、齊抓共管的綜合治理格局。

四是堅持穩妥處置。明確非法集資的調查處置職責以及跨地區非法集資案件的管轄原則，賦予處置非法集資牽頭部門調查處置手段，對各類風險分別采取不同措施。對非法集資資金清退作出規定，最大程度減少集資參與人損失，維護社會穩定。

主持人：非法集資和集資詐騙的區別。

孫小偉：兩者的區別主要表現在犯罪的主觀故意不同，集資詐騙罪是行為人采用虛構事實、隱瞞真相的方法意圖永久非法占有社會不特定公眾的資金，具有非法占有的主觀故意；而非法吸收公眾存款罪行為人只是臨時占用投資人的資金，行為人承諾而且也意圖還本付息。

從籌集資金的目的和用途看，如果向社會公眾籌集資金的目的是為了用于生產經營，并且實際上全部或者大部分的資金也是用于生產經營，則定非法吸收公眾存款罪的可能性更大一些；如果向社會公眾籌集資金的目的是為了用于個人揮霍，或者用于償還個人債務，或者用于單位或個人拆東墻補西墻，則定集資詐騙罪的可能性更大一些。

從單位的經濟能力和經營狀況來看，如果單位有正常業務，經濟能力較強，在向社會公眾籌集資金時具有償還能力，則定非法吸收公眾存款罪的可能性更大一些；如果單位本身就是皮包公司，或者已經資不抵債，沒有正常穩定的業務，則定集資詐騙的可能性更大一些。

從造成的后果來看，如果非法籌集的資金在案發前全部或者大部分沒有歸還，造成投資人重大經濟損失，則定集資詐騙罪的可能性更大一些，如果非法籌集的資金在案發前全部或者大部分已經歸還，則定集資詐騙罪的余地就非常小，一般應定非法吸收公眾存款罪。

從案發后的歸還能力看，如果案發后行為人具有歸還能力，并且積極籌集資金實際歸還了全部或者大部分資金，則具有定非法吸收公眾存款罪的可能性；如果案發后行為人沒有歸還能力，而且全部或者大部分資金沒有實際歸還，則具有定集資詐騙罪的可能性。

主持人：群眾如何防范非法集資?

孫小偉：(1)充分認清非法集資的危害，守好自己的心理防線。要提高識別能力，自覺抵制各種誘惑，堅信“天上不會掉餡餅”、“沒有免費的午餐”、拋棄占便宜和“我不是最后一棒”的僥幸心理。

(2)對“高額回報”、“快速致富”、“積分高倍返還”的項目時刻保持警惕，多向周圍的鄰居打聽，或者向有關部門核實真假，避免上當受騙。

(3)樹立正確的理財投資觀念，高收益往往伴隨著高風險，理財也是一樣總有盈虧，哪有穩賺不賠的生意，特別是一些不規范的經濟活動更是蘊藏著很大的風險。一定要增強理性投資意識，選擇合法的渠道投資，防止被各種非法集資幌子欺騙。

(4）加強風險自擔意識。我國相關法律明確規定，參與非法金融活動受到的損失，由參與者自行承擔。因此，一旦陷入非法集資圈套，參與者的利益是不受法律保護的。

主持人：防范金融風險工作中，群眾可以參與哪些工作，發揮什么作用？

孫小偉：金融風險防控不僅是政府部門的事，也是關系經濟秩序穩定的大事，需要廣大群眾配合參與。廣大群眾要提高警惕，自覺抵制高息誘惑，防范非法集資，防止金融詐騙，對非法集資和高利貸等非法金融行為進行舉報。金融機構要堅持審慎、穩健、合規的經營理念，把握政策、謹慎經營、穩扎穩打、遵紀守法。有效防范金融風險，需要全社會各方面密切配合、形成合力，需要廣大群眾共同維護社會和諧穩定，保障正常的金融秩序。